Tijd voor een nieuw testament

Onze jongste dochter Tessa is al weer bijna 2 jaar volwassen. Hierdoor hadden we al 2 jaar de voogdij voor Daan kunnen omzetten naar zijn zussen. Dat is wat we willen, maar het komt er om de een of andere reden steeds maar niet van. Niet voldoende urgentie neem ik aan. Het leven rolt maar door en er is altijd wel iets wat meer prioriteit vraagt. Maar uiteindelijk zijn we vandaag dan toch bij de notaris beland.

En als je dan toch het voogdijschap laat wijzigen, is dat ook een goed moment om nog eens naar je testament te kijken. Van de zomer had ik in het regionale krantje al gelezen over een bijeenkomst van Nediocare voor estateplanning. Die hebben we gemist. Dus heb ik contact opgenomen met Ton van Leeuwen, met de vraag of hij ook ervaring had met het regelen van een erfenis wanneer een van de kinderen geestelijk gehandicapt is. Hij had juist voor een vriend in een soortgelijke situatie onderzoek gedaan, dus hij zat er inmiddels lekker in. Zelf hadden we natuurlijk op het internet ook al wat onderzoek gedaan en gelezen dat Daans zussen 40% erfbelasting zouden moeten betalen, mocht Daan eerder dan hen overlijden (wat een reëele verwachting is). Dit zou dan bovenop de 20% erfbelasting zijn die Daan al zou moeten betalen na ons overlijden. Daarbij opgeteld dat, wanneer Daan een eigen vermogen heeft en later in een instelling zou worden opgenomen, zijn eigen vermogen binnen de kortste keren zal verdampen, maakt dat we wilden bespreken hoe we onze dochters financieel warm kunnen achterlaten zonder dat Daan te kort zou komen.

We hebben nu twee sessies met Ton gehad en alle opties besproken, en we kwamen uit op het onterven van Daan. Het was even slikken om deze term te horen, maar bleek na uitleg wel de beste optie. Wij zouden dan vervolgens voor Daan een fonds op kunnen richten waaruit onze dochters als beheerders kleding, voorzieningen, hobby’s en uitjes voor Daan zouden kunnen betalen. Wij dachten dat we zo alles in kannen en kruiken hadden, en gingen met dit plan naar de notaris, maar de notaris dacht er anders over. Hij kwam met de vraag hoe we dat fonds dan wilden inrichten. Dat was dan weer van belang of de rechter onze constructie wel goed zou keuren. Want onterven van een kind kan natuurlijk niet zomaar. Terecht, natuurlijk, maar wat heeft Daan nodig? Hij heeft nu voor de zorg een mooie Wlz-indicatie (Wet langdurig zorg) en krijgt een Wajong-uitkering zodra hij 18 wordt. Daarmee kan hij in zijn levensonderhoud voorzien. Hij heeft geen studiekosten, geen hypotheek, geen vaste lasten en waarschijnlijk geen pensioen nodig. Dus is voor ons rest nu de vraag: hoeveel geld heeft Daan nodig?